移动支付\"钱\"景光明 谁将掘得第一桶金

　　“移动支付”这个话题绝对是近期的热门。

　　今年春节前，北京移动在物美旗下300多家门店中实现刷手机购物。客户只要在营业厅更换手机钱包专用的RFID-SIM卡(射频标签)，无需更换手机号码，即可用手机在商场POS机上“刷手机”消费。

　　中国移动在3月11日发布公告，其全资子公司广东移动将认购浦发银行以私募方式发行的22.08亿A股新股。以18.03元人民币的发行价计算，中国移动需斥资398亿元。这一交易尚需监管机构批准，一旦交易完成，中国移动将持有浦发银行20％的股份，成为浦发银行第二大股东。

中国移动入股浦发银行

　　对于此次入股行动，中国移动董事长兼总裁王建宙明确表示，是为了让中国移动加快发展手机支付业务，并以手机为载体推动B2C、C2C等电子商务的发展。

　　中国银联四川分公司于3月22日起，全面启动新一代手机支付业务的推广工作，通过手机可缴纳水、电、气费，以及机票、酒店的预订等等功能，相当于一个随身携带的POS机。中国银联此项业务的试点区域已扩展至四川、上海、山东、宁波、湖南、深圳等六省市。

　　随着移动技术的发展和普及，手机支付逐渐成为新兴的电子支付服务形式。相对于以互联网为基础的传统电子支付，手机支付具有移动性、及时性、个性化、便利性等特点，它直接将银行柜台、商家的收纳平台等资金处理系统推送到用户面前，借助手机，用户可以随时随地与各种对象完成交易。例如上海已有近6000台商户终端可支持手机现场支付，信用卡还款、公共事业缴费、机票和酒店预订、彩票购买等远程支付业务也已上线。上海移动开通的“世博通”手机钱包功能，可在上海刷手机坐轨道交通、购买世博会门票、在世博园购物等。而宁波用户只需随身携带一部银联智能卡手机，不仅可在遍布全市的7000多家商户消费购物，还能在市内10条公交线路体验“刷机”乘车的便捷。

　　除了中国移动，其它运营商也把手机支付作为一个新业务的突破口，例如中国联通选择上海的公交系统作为突破口，用户只要购买内置NFC(近距离通讯)芯片的联通手机。这种手机内置了公交卡账户，在上海可“刷手机”乘公交车、地铁和出租车。中国电信的手机支付业务也是采用NFC技术，目前已在上海试点，用户只需“刷”手机即可在南京路上50多家指定商户内消费购物。

NFC技术可以让手机代替公交卡

“移动支付”≠“手机支付”

　　不过首先得纠正一个错误的认识，就是“移动支付”≠“手机支付”，只不过目前绝大部分的“移动支付”业务是通过手机终端及运营商来实现的，所以给大家造成了这样的错觉。

　　此项业务最早出现于90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展，在日本，NTTdocomo推出的移动支付业务品牌Osaifu-Keitai应用广泛，目前已经拥有超过2000万用户。在日本街头，“手机支付”已经非常普遍，早晨上班乘出租、坐地铁、去超市商场购物、坐飞机不用排队拿登机牌、吃饭唱歌看电影……几乎所有的日常消费，只要手机刷一下，统统都能搞定，不带钱包过一整天完全没问题。甚至当你在自动售烟机上用手机刷卡买烟时，售烟机都能知道你是不是已经到了抽烟年龄。

　　中国的移动支付最早出现在1999年，当时中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。2002年5月，广东移动在广州推出了用手机买可乐和地铁票的手机小额支付业务。用户只要通过拨打可乐机和地铁票机上的特定号码，根据提示信息按键选货，就能自动购买可乐等各种各样的饮料或地铁票；随后用户还能收到一条购买成功的确认信息，购买费用会自动在话费中扣除。

　　但是中国的移动支付行业长期受到运营环境，安全技术、政策法规等因素制约，一直处于缓慢发展的阶段，与蓬勃发展的网购市场毫不匹配。2009年中国3G技术的全面应用，为移动支付扫清前进路上的一大障碍，移动支付市场发展终于进入了“快车道”。五月底，中国联通和中国电信相继在上海开通了基于3G的手机支付业务，而中国移动则在近期确定在湖南、上海、重庆、广东四省市试点手机小额支付业务，再加上支付宝、易宝等第三方电子支付平台的介入，中国银联、中国建设银行、中国招商银行等金融机构及第三方企业的高调合作策略，3G时代的移动支付市场正处在一个方兴未艾的阶段。

中国移动正在大力推广手机支付业务

账户及支付安全并非是最大问题

　　仔细研究“移动支付”这条产业价值链，目前来看主要由银行、移动运营商、移动支付服务提供商(第三方)、商家和用户所构成，而在实际业务运作中，主要有以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以银行与移动运营商合作，第三方支付服务提供商协助支持三种模式。目前最常用到的就是第三种模式，像今年6月底，中国电信上海公司推出了基于手机银行业务，只要将手机卡与银行卡绑定，用户就可以直接通过天翼手机进行转账汇款、缴费、手机股市、基金业务、外汇业务、黄金业务、银期转账、信用卡还款等金融服务。

　　对于“移动支付”掘金3G时代首要解决的问题，绝大部分的专家及用户都认为是“账户及支付的安全问题”。其实我们认为在当前网购热潮及技术成熟等大背景下所引发的井喷式市场需求才是“移动支付”的所要面对的首要问题，无论是技术准备，还是应用准备甚至是产业链上的各个企业，是否做好了迎接“移动支付”大潮的准备。

　　中国银联日前公布的数据显示，在2007年全国手机支付定制用户总量突破1000万户，全年交易额超过108亿元。而截至2009年6月底的数据，全国手机支付定制用户总量突破1920万户。而且上半年共计实现交易6268.5万笔和170.4亿元，较去年同期分别增长42.4%和63.7%，全年预计超350亿元的规模。短短十八个月，收入就翻了一番，用户群人数也翻了一番，而随着3G技术的加入，将扫清移动支付技术上的一大障碍，相应这组数据会成阶乘级增长。

　　我们再来看另外一个数据，就是目前越来越热门的网购热潮，这也是移动支付潜在大市场之一。在2008年中国网购市场的年交易额第一次突破千亿大关，达到1200亿元，网购注册用户达1.2亿。从350亿到1200亿，这个差距还是很明显的。如果再把用户缴纳水电费、保险、公共交通费用等移动支付涉及的潜在领域目前的营收情况纳入核算，这绝对是一个天文数字。

移动支付将使生活更轻松

移动支付市场潜力巨大

　　除了潜在市场的容量，用户基础数量上也让移动支付拥有大展拳脚的空间。我国作为世界第一大手机用户国，手机支付的各种条件也正逐渐成熟。截至2009年6月30日，我国网民规模为3.38亿，而手机上网用户也达到了1.55亿，占网民的46%，而整个移动手机的用户群基数高达6亿，这为移动支付提供了巨大的市场空间。

　　拥有了天文数字的市场容量，拥有了6亿的有条件潜在用户基础，1.2亿的实践操作用户基础，1.55亿的有条件应用用户基础，再加上产业链上银行、移动运营商、移动支付服务提供商(第三方)等中间环节的大力推广，中国的移动支付市场前景可谓一片光明。

　　在中国3G的“新鲜感”渐渐退去之时，务实成为每一个期望在3G时代下掘金的企业共识，而有着巨大市场需求，广阔市场空间，殷实的用户基础，成熟技术支持的“移动支付”行业，占据天时地利人合之三大优势，势必会成为在3G时代下的“第一桶金”。

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