近年来随着中国居民财富的爆发式增长,居民财富一改过去的单一储蓄结构,逐渐呈现多元化趋势。近日,上海高金金融研究院联合支付宝发布《2020国人理财趋势报告》,报告显示,中国人正告别单一储蓄的思维,近四成网上理财的用户已经有了把短期开销、保险保障和投资增值的钱做"三笔钱"配置的习惯。
《报告》中显示,理财人群进一步年轻化,90后成为理财主力军。有相当一部分投资者坚持定投,坚持长期投资的价值投理念。但仍有约21.5%的用户因为频繁操作、追涨杀跌、购买超出自己风险承受能力的产品而没有通过投资理财赚到钱。由此暴露出了投资者在投资过程中缺乏理财技能及意识、急于求成的问题与痛点,普及理财知识迫在眉睫。
个人投资者迫切需要财商知识的教育,其中包括对风险的意识,包括对市场上层出不穷的理财产品的基本了解,包括对个人资产概念的理解以及个人资产配置的尝试等等。这种财商教育也应该覆盖更多的年龄段,从收到压岁钱和红包的孩童,到步入社会的成人,甚至是老人,都应该积极的拥抱财商教育。
在线理财教育推动大众财商启蒙
值得一提的是,由于理财教育在国内多年的探索发展,国人的理财观念也逐渐回归理性。尤其《资管新规》出台后,理财产品打破刚兑成为趋势,用户逐渐接受理财不等于稳赚不赔,超9成用户能接受理财暂时不赚钱甚至亏损,近2成用户能接受持有期间亏损10%及以上的波动。与以往"追涨杀跌"的投资行为不同,现如今投资者长期投资的习惯正在增强。
2011年,长投学堂开启了在线理财教育领域,近10年来累计超过400万人通过长投学堂开始了人生投资理财的第一课。成立9年来,长投学堂将用户的在线理财教育需求概括为"学习动机+学习体验+学习目标",用模块化的知识对应用户的个性化需求,进而生成每个用户个性化的成长道路。
此外,在课程体系方面,分为启蒙课、主线大课、支线课程三大类。其中14天小白理财训练营基于过往多年用户数据及教学经验不断优化的呈现,从普通人的身边常识入手,带领他们进入个人理财的世界。这门小白课程不仅是目前市场最受欢迎的内容,也成为行业各方的标配。主线大课覆盖了基金、股票、保险等几个大类,从初级、进阶到高级,同时每门课配备相应的课后习题及实操训练,这样一来,学员可以触类旁通,而不仅仅是为知识付费;支线课程目前主要由可转债、银行理财课等等,这些课程的起源都来自于用户需求。
打造财商教育行业标杆
长投学堂成长的9年里,也是整个国内金融理财市场发展的9年,严格来说,财商教育的兴起,是时代的产物。长投学堂见证了很多个体的改变,而这些个体也在改变长投学堂对于市场、对于社会的一些观点,并促成了企业的进步和提升。越来越多的社会个体开始积极关注理财,这其实进一步奠定了长投学堂做大做强的信心。
作为行业的先驱者和领跑者,长投学堂一直在各方面进行创新,打造市场标杆,契合用户需求提供更优质的课程和服务。在课程设置、课程内容、效果管理等产品层面的创新,并促成行业标杆的更新。
长投学堂还积极和同济大学等高校合作,针对大数据、课程内容、社会实践等多个方面不断创新,同时还积极在社会各领域倡导财商教育,推动包括亲子财商市场等细分领域财商教育的市场创新等。0-6岁儿童的财商教育还是空白,与国外有较大的差距。长投学堂积极推出学龄前的财商教育课程和品牌"好鸭学财商",在市场中又开启一次创新的尝试。
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